Il Single Resolution Board (SRB) , l’autorità centrale di riferimento per la risoluzione ordinata degli istituti di credito all’interno dell’unione bancari ha pubblicato un report sull’attività svolta con riferimento agli istituti di dimensioni più piccole (Less Significant Institutions, LSI) nel 2022 e nel 2023.
Le istituzioni meno significative (LSI), ad eccezione delle LSI transfrontaliere, rientrano direttamente sotto la responsabilità delle autorità di risoluzione nazionali (NRA) con la supervisione della SRB, che garantisce l’applicazione efficace e coerente del Regolamento del Meccanismo Unico di Risoluzione (SRM) e alti standard nella pianificazione della risoluzione e nella gestione delle crisi, sia in modo trasversale – tra le LSI nei 21 Stati membri partecipanti – che in modo verticale – tra le LSI e le banche SRB all’interno di questi Stati membri.
Per quanto riguarda la struttura del settore, circa tre quarti delle LSI appartengono a reti cooperative e di banche di risparmio. Queste reti, tra le quali tre comprendono sia istituzioni significative (SI) che LSI, non sono consolidate prudenzialmente. Per questo motivo, dal punto di vista della risoluzione, la pianificazione della risoluzione, compresa la valutazione dell’interesse pubblico (PIA), e le valutazioni della risolvibilità vengono effettuate individualmente a livello di ciascuna istituzione all’interno della rete.
Delle restanti 500 LSI, la metà presenta modelli di business tradizionali, mentre l’altra metà segue modelli di business speciali, come custodi, banche d’investimento o infrastrutture di mercato finanziario (FMI).
Alla fine del ciclo di pianificazione della risoluzione (RPC) del 2022, 25 delle 68 LSI con la strategia di risoluzione avevano un deficit rispetto agli obiettivi finali dei requisiti minimi per i fondi propri e i passivi ammissibili (MREL). Il deficit cumulativo di MREL ammontava a 3,5 miliardi di euro, pari al 3,8% dell’ammontare totale dell’esposizione al rischio (TREA), inclusi i requisiti di buffer di capitale (CBR), e a 220 milioni di euro, pari allo 0,7% della misura di esposizione del rapporto di leva (LRE). Il periodo di transizione di MREL è stato prorogato oltre il 1 gennaio 2024 per 10 di queste LSI.
Le NRA non hanno identificato formalmente impedimenti sostanziali alla risolvibilità nel RPC del 2022. La fase di introduzione da parte delle NRA e l’attuazione proporzionata delle “Aspettative per le Banche” (EfB) della SRB e dell’approccio della “mappa termica” sono in corso.
Le NRA e la SRB stanno migliorando congiuntamente la preparazione e la gestione delle crisi delle LSI attraverso la discussione delle migliori pratiche delle NRA e il miglioramento delle procedure della SRB.
In futuro, la situazione macroeconomica attuale potrebbe presentare alcune sfide per alcune LSI, in particolare per quelle vulnerabili al rischio di tassi di interesse. La dipendenza delle LSI dai depositi non coperti come fonte di finanziamento rappresenta un altro punto da monitorare, considerando anche l’aumento del potenziale movimento dei depositi a causa dell’ampio utilizzo dei social media e della crescente digitalizzazione nell’intero settore delle LSI.
Il 18 aprile 2023, la Commissione europea ha adottato una proposta per rafforzare ulteriormente il quadro europeo di gestione delle crisi bancarie e dell’assicurazione dei depositi (CMDI). Tra le altre cose, la proposta CMDI affronta alcune delle principali sfide individuate dalla sorveglianza delle LSI della SRB nel 2022.
Il Single Resolution Board (SRB) , l’autorità centrale di riferimento per la risoluzione ordinata degli istituti di credito all’interno dell’unione bancari ha pubblicato un report sull’attività svolta con riferimento agli istituti di dimensioni più piccole (Less Significant Institutions, LSI) nel 2022 e nel 2023.
Le istituzioni meno significative (LSI), ad eccezione delle LSI transfrontaliere, rientrano direttamente sotto la responsabilità delle autorità di risoluzione nazionali (NRA) con la supervisione della SRB, che garantisce l’applicazione efficace e coerente del Regolamento del Meccanismo Unico di Risoluzione (SRM) e alti standard nella pianificazione della risoluzione e nella gestione delle crisi, sia in modo trasversale – tra le LSI nei 21 Stati membri partecipanti – che in modo verticale – tra le LSI e le banche SRB all’interno di questi Stati membri.
Per quanto riguarda la struttura del settore, circa tre quarti delle LSI appartengono a reti cooperative e di banche di risparmio. Queste reti, tra le quali tre comprendono sia istituzioni significative (SI) che LSI, non sono consolidate prudenzialmente. Per questo motivo, dal punto di vista della risoluzione, la pianificazione della risoluzione, compresa la valutazione dell’interesse pubblico (PIA), e le valutazioni della risolvibilità vengono effettuate individualmente a livello di ciascuna istituzione all’interno della rete.
Delle restanti 500 LSI, la metà presenta modelli di business tradizionali, mentre l’altra metà segue modelli di business speciali, come custodi, banche d’investimento o infrastrutture di mercato finanziario (FMI).
Alla fine del ciclo di pianificazione della risoluzione (RPC) del 2022, 25 delle 68 LSI con la strategia di risoluzione avevano un deficit rispetto agli obiettivi finali dei requisiti minimi per i fondi propri e i passivi ammissibili (MREL). Il deficit cumulativo di MREL ammontava a 3,5 miliardi di euro, pari al 3,8% dell’ammontare totale dell’esposizione al rischio (TREA), inclusi i requisiti di buffer di capitale (CBR), e a 220 milioni di euro, pari allo 0,7% della misura di esposizione del rapporto di leva (LRE). Il periodo di transizione di MREL è stato prorogato oltre il 1 gennaio 2024 per 10 di queste LSI.
Le NRA non hanno identificato formalmente impedimenti sostanziali alla risolvibilità nel RPC del 2022. La fase di introduzione da parte delle NRA e l’attuazione proporzionata delle “Aspettative per le Banche” (EfB) della SRB e dell’approccio della “mappa termica” sono in corso.
Le NRA e la SRB stanno migliorando congiuntamente la preparazione e la gestione delle crisi delle LSI attraverso la discussione delle migliori pratiche delle NRA e il miglioramento delle procedure della SRB.
In futuro, la situazione macroeconomica attuale potrebbe presentare alcune sfide per alcune LSI, in particolare per quelle vulnerabili al rischio di tassi di interesse. La dipendenza delle LSI dai depositi non coperti come fonte di finanziamento rappresenta un altro punto da monitorare, considerando anche l’aumento del potenziale movimento dei depositi a causa dell’ampio utilizzo dei social media e della crescente digitalizzazione nell’intero settore delle LSI.
Il 18 aprile 2023, la Commissione europea ha adottato una proposta per rafforzare ulteriormente il quadro europeo di gestione delle crisi bancarie e dell’assicurazione dei depositi (CMDI). Tra le altre cose, la proposta CMDI affronta alcune delle principali sfide individuate dalla sorveglianza delle LSI della SRB nel 2022.